주식·ETF·부동산: 자산가들이 선호하는 순위

한눈 요약(순위)한국 부자(총자산 기준): 부동산 > 주식 > ETF(리츠·ETF 합산 비중 매우 작음). 2024년 총자산 중 주식 7.4%, 리츠·ETF 0.5%, 거주용·비거주 주택 등 부동산 합산 약 57.0%. 글로벌 HNWI(투자자산 기준): 주식(Equities) ≳ 부동산(Real estate). 2024년 1월 기준 주식 21%, 부동산 19%. (ETFs는 별도 자산군이 아닌 투자수단) 글로벌 패밀리오피스: 주식 > 부동산 경향. 2023년 글로벌 평균 부동산 10%(’22년 13%→하락), 20242025에 주식 비중 2426%대로 상향 사례. (지역별 편차 큼. 예: 스위스 표본 주식 34%, 부동산 12%) 중요: 한국 데이터는 총자산(거주주택 포함) 비중, 글로벌 HNWI/패밀리..

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• · 2025. 9. 4.
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연금저축·IRP: 부자가 반드시 활용하는 세제 혜택

[정확성 고지] 본 글은 정보 제공 목적입니다. 금리·수수료·세법·상품 조건은 수시 변동(확실치 않음) 가능성이 있으니, 공식 안내·약관을 반드시 확인하세요. 작성 기준일: 2025-09-04.연금계좌, 왜 ‘부자’가 챙기는가연금저축·IRP는 ‘지금(납입)’에 세액공제를 받고, ‘중간(운용)’에 과세이연, ‘나중(수령)’에 저율과세를 적용받는 3단 복합 혜택 구조입니다. 한국 국세청은 연금계좌 세액공제율을 총급여 5,500만 원 이하(또는 종합소득 4,500만 원 이하) 15%, 초과 12%로 규정합니다(지방소득세 포함 관행표기는 16.5%·13.2%). 한도는 연금저축 600만, 연금저축+퇴직연금(IRP/DC) 합산 900만입니다. 또한 ISA 만기자금을 연금계좌로 옮기면 이체액의 10%(최대 300만..

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• · 2025. 9. 4.
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부자일수록 대출을 잘 쓰는 이유: 세금·레버리지·현금흐름의 공식

왜 부자는 대출을 ‘지렛대’로 쓰나핵심 요약세후부채비용이 자산의 기대수익률보다 낮을 때, **자기자본수익률(ROE)**이 올라갑니다(레버리지 효과).업무 관련 이자는 법인세 계산에서 비용(손금)으로 인정되는 범위가 있어 세금방패(interest tax shield) 역할을 합니다(제한 규정 존재). 현금흐름 매칭(만기·금리·통화)을 엄격히 하고, **담보·약정(커버넌트)**를 주도적으로 설계해 다운사이드를 통제합니다. 금리·기준금리 체계와 대출 금리 구성도 이해합니다. 부자일수록 “돈을 더 빌린다”가 아니라 “세후 비용이 낮고, 현금흐름에 맞는 부채 구조를 정교하게 설계한다”가 정확한 표현입니다.핵심 계산식(재현 가능)[수식 박스]세후부채비용(기업) = 이자율 × (1 − 법인세율) (세법·한도 규정 변..

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• · 2025. 9. 4.
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금·달러·채권: 자산가가 꼭 담는 3대 안전자산

[정확성 고지] 본 글은 정보 제공 목적입니다. 금리·수수료·세법·상품 조건은 수시 변동(확실치 않음) 가능성이 있으니, 공식 안내·약관을 반드시 확인하세요. 작성 기준일: 2025-09-04.왜 ‘안전자산’인가안전자산은 경기·시장 스트레스기에 포트폴리오의 손실 폭을 줄이고 유동성을 확보하기 위한 방파제 역할을 합니다. 대표적으로 금·달러·고신용 장기채/국채가 사용됩니다. 단, 어떤 자산도 모든 상황에서 항상 안전한 것은 아닙니다(상관·가격이 환경에 따라 변함). 안전자산을 역할이 다른 것들로 나눠 담는 구조화가 핵심입니다.달러는 세계 준비통화로서 외환보유고의 약 **57.74%**를 차지(2025년 1분기, IMF COFER). 금은 타인의 부채가 아닌 실물자산으로서 장기적 분산·위기 시 회복력에 근거..

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• · 2025. 9. 4.
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ETF 정액 투자: 고수들이 말하는 장기 복리의 비밀

왜 ETF + 정액투자인가분산: ETF는 지수(국내/해외/채권/원자재 등)를 통짜로 담아 개별 종목 리스크를 낮춥니다.투명·저비용: 상장 이후 일별 총보수(TER)·추적오차·괴리율 등 공개 데이터가 축적됩니다. KRX의 공식 화면에서도 수익률·총보수·추적오차·유동성을 확인할 수 있습니다. 세제 환경(작성일 기준): 2024 세법개정으로 금융투자소득세 폐지가 확정·공표(’24.12 국회 통과 후 ’25.1 후속 시행령 준비)되어 기존 주식 과세 체계 유지 기조입니다(가상자산 과세 ’27.1.1.로 유예). 세부는 아래 ‘비용·세금’에서 요약합니다. 복리의 수학: 공식과 재현 가능한 예시수식 박스미래가치(세전)FV = 월불입 × {[(1+월수익률)^(개월수) − 1] / 월수익률}(월 초 납입이면 ×(1+월..

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• · 2025. 9. 4.
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월세 대신 배당: 매달 현금흐름을 만드는 투자 구조

배당으로 월현금흐름을 만드는 원리핵심: 배당/분배금을 “월급”처럼 설계하려면 ① 세후 수익률과 **② 분배주기(월/분기/반기/연말)**를 먼저 고정하고, 목표 월현금흐름을 역산합니다.한국 상장 주식 배당은 통상 연말 기준일(12월 말) 중심, ETF/리츠/채권형은 월·분기 분배 등으로 캘린더를 짤 수 있습니다. 한국은 배당락일이 공시(결정)보다 앞서는 구조가 일반적이라(연말 T+ 결제 관행) 단기 매매는 주가하락(락) 리스크를 이해해야 합니다.세금 구조 핵심(국내/해외·금융소득 2,000만 기준)국내 주식/ETF 배당(일반적 케이스): 원천징수 15.4% = 소득세 14% + 지방세 1.4%. 연간 금융소득(이자+배당)이 2,000만 원 이하면 보통 이 세율로 끝(분리과세). 초과 시 다른 종합소득과 합..

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• · 2025. 9. 4.
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